Czym jest zdolność kredytowa i co od niej zależy?

Pierwsze, od czego należy zacząć to sprawdzenie swojej zdolności kredytowej. Określa ona zdolność kredytobiorcy do spłacenia zobowiązania oraz odsetek w uzgodnionym terminie. Maksymalna kwota, jaką można w ten sposób uzyskać to właśnie zdolność kredytowa. Należy wziąć pod uwagę, że różni się ona w zależności od banku udzielającego kredytu, ze względu na metody jej obliczania. Sposobem na zapoznanie się z najkorzystniejszymi ofertami kredytów jest skorzystanie z portalu Credit Space, a następnie, w ramach darmowych konsultacji z indywidualnym opiekunem, zbadanie zdolności kredytowej.

A jakie czynniki wpływają na Twoją zdolność kredytową? Są to przede wszystkim dochody. Ważna jest nie tylko ich wysokość, ale także okres ich uzyskiwania, a także regularność wpływów na konto. Podczas wyliczania zdolności kredytowej zawsze jest brany pod uwagę dochód netto. Ważna jest także forma zatrudnienia. W najkorzystniejszej sytuacji są osoby zatrudnione na umowę o pracę na czas nieokreślony. Inną kwestią są obciążenia, stałe wydatki czy inne zobowiązania finansowe, takie jak koszty utrzymania gospodarstwa domowego. Istotne jest więc także, ile osób jest na utrzymaniu potencjalnego kredytobiorcy. Oczywiście, jeśli jesteśmy w trakcie spłacania kredytów gotówkowych, wpływa to negatywnie na naszą zdolność kredytową.

Kredyt hipoteczny można zaciągnąć wraz ze współkredytobiorcą. Może nią zostać osoba, która wyrazi taką chęć i dopełni wszelkich formalności wymaganych przez dany bank. Należy jednak pamiętać, że w zależności od tego, jaka jest zdolność kredytowa tej osoby, może to wpłynąć pozytywnie lub negatywnie na przyznanie kredytu.

Istotny jest także wkład własny, historia kredytowa oraz wiek kredytobiorcy. Z oczywistych względów powinien on być tak rozłożony, by ostatnią ratę spłacić maksymalnie przed ukończeniem 75 roku życia (z drobnymi wyjątkami)

Co składa się na koszt kredytu hipotecznego?

Na to, jaki jest finalny koszt kredytu hipotecznego, wpływa prowizja, marża oraz oprocentowanie. Dokładny opis, wyjaśniający te pojęcia i wskazujący różnice, znajdziesz na stronie https://www.creditspace.pl/informacje/kredyt-hipoteczny-marza-prowizja-a-oprocentowanie/.

Prowizja to jednorazowa opłata pobierana w dniu podpisania umowy. Stanowi ona procent od kwoty zobowiązania, najczęściej jest to 2%.

Marża jest zależna od banku, ponieważ stanowi zysk, jaki bank otrzymuje, udzielając nam kredyt. Tę kwotę można negocjować, a doskonałym do tego punktem wyjścia będzie historia kredytowa, wysokość kredytu, wysokość dochodu i rodzaj zabezpieczenia hipotecznego, które potwierdzą wiarygodność kredytobiorcy. Marża zwykle jest stała i nie zmienia się od dnia podpisania umowy do końca trwania zobowiązania (chyba że umowa kredytu stanowi inaczej). Jeśli więc uda się wynegocjować jej obniżenie, można w ten sposób zapewnić sobie niższą miesięczną ratę kredytu.

Od oprocentowania zależy, jaki koszt poniesie kredytobiorca w stosunku rocznym. Wyliczone w ten sposób  odsetki determinują kwotę, jaką otrzymuje bank za udzielenie nam kredytu. Istotną kwestią jest także procent składany, w którym odsetki rosną wraz z czasem trwania zobowiązania. Dlatego korzystniejsze jest wzięcie kredytu na krótszy okres. Inną możliwością jest spłata kredytu hipotecznego przed czasem. Aby poznać szczegóły tego rozwiązania, wejdź na stronę https://www.creditspace.pl/informacje/wczesniejsza-splata-kredytu-hipotecznego-zasady-splaty-kredytu-przed-czasem/.